① 个人商业用房贷款的主要风险点有哪些

商用房贷款是购房者经常采用的贷款方式，但是商用房贷款有一些风险，具体的风险点包括
以下内容：
(1)商用房贷款信用风险的主要内容
①借款人还款能力发生变化。
②商用房出租情况发生变化。
③保证人还款能力发生变化。
(2)商用房贷款信用风险的防控措施
①加强对借款人还款能力的调查和分析。
②加强对商用房出租情况的调查和分析。
③加强对保证人还款能力的调查和分析。

② 商用房贷款操作风险的防控措施有 ( )

A,B,C,D,E
答案解析：
商用房贷款操作风险的防控措施包括：(1)建立并严格执行贷款面谈制度。(2)提高贷前调查深度。(3)加强真实还款能力和贷款用途的审查。(4)合理确定贷款额度。(5)加强抵押物管理。(6)完善授权管理。(7)加强贷款合同管理。(8)加强对贷款的发放和支付管理。(9)强化贷后管理。

③ 如何防范个人信贷风险

如何防范信贷风险次贷危机对商业银行的重要启示是，在经济增长阶段忽视风险必将导致经 济减速阶段的风险甚至是危机的爆发。当经济发生周期性波动时，商业银行的贷 款质量将首当其冲 一要加强宏观经济运行的分析，高度关注经济周期波动可能带来的风险。自 2002年中国进入新一轮经济增长周期以来，境内商业银行在旺盛的贷款需求 下产生巨大的盈利冲动，同时流动性过剩导致其面临巨大的盈利压力。在盈利冲 动和压力的双重推动下，大多数银行更多地注重盈利而忽视和放松了风险防范， 贷款尤其是个人贷款增长速度居高不下。次贷危机对商业银行的重要启示是，在 经济增长阶段忽视风险必将导致经济减速阶段的风险甚至是危机的爆发。从当前 宏观调控态势和运行环境看，中国经济在经历了近6年的快速增长后，未来几年 中国经济高位增长的势头可能放缓。当经济发生周期性波动时，商业银行的贷款 质量首当其冲。同时，对中国的银行而言，必须认真考虑如何更好地防范全球金 融体系中的风险。我国金融业积极稳妥地推进对外开放、实施“走出去”战略的 同时，全球金融体系中的风险不容忽视，必须深化改革，改进风险管理能力，提 高综合竞争力。 二要科学设计信贷产品。美国次贷危机爆发的重要原因之一，在于金融机构 为了逐利而不惜降低借贷标准。面对房价不断上涨，忽视住房贷款的第一还款来 源亦即贷款人自身的偿付能力。贷款公司和银行为了营销推出了一系列金融创新 产品，将这些贷款证券化，把风险从银行账本上转移到资本市场，风险本身并没 有消失，而是为危机埋下祸根。因此，金融机构必须审慎经营，科学设计信贷产 品。同时，在具体业务操作中，必须恪守原则与标准，打好风险防范的基础。 三要把握宏观经济走势与具体产品的关系。目前，中国房地产处于上升周期， 房价上涨较快，个人住房按揭贷款发展得非常快。2007年以来，商业性购房 贷款中的个人住房贷款增速呈逐月加快趋势。从美国次贷危机的教训来看，房价 的快速上涨往往会掩盖大量的信用风险和操作风险。银行一定要高度重视房地产 市场发展中的各类金融风险。对此，银监会对银行一再发出风险提示，要求银行 不能放松借贷标准，严格“三查”，严防假按揭和虚假贷款，并多次就银行房地 产贷款进行现场检查。同时，在房价不断上升的环境下，银监会还提示银行要高 度关注贷款抵押物的价格风险。 四要做好预警，控制规模与风险。近年来，出于战略调整和经营转型需要， 境内商业银行普遍将个人信贷作为收入的主要增长点。在目前资产价格快速攀 升、存在回调压力的大背景下，商业银行应高度关注个人住房信贷及个人住房抵 押贷款的风险，不能简单地将个人贷款或消费性贷款视为低风险贷款而不加选择 地大力发展。从上海地区银行房地产信贷投放看，个人信贷快速增长强化了银行 信贷长期化的势头，银行不良资产上升的隐患加大。因此，吸取次贷危机的教训， 我国商业银行应高度关注个人房地产贷款风险，加强信用系统建设，提高风险防 范能力。 同时，金融监管部门要加强监管，防范和制止金融机构违规发放不符合条件 的贷款。在当前动荡的金融环境下，金融监管起着更加重要的作用。 五是金融创新要坚持“谨慎经营”原则。美国次级房屋抵押贷款证券化的所 谓金融创新中，次贷不仅很快衍生出各种金融产品，还被分配到各种金融机构的 投资产品组合之中。对冲基金及其他高杠杆机构以其财务杠杆工具几十倍、甚至 上百倍地放大与次级债有关的各种交易，这导致衍生产品价值与其真实资产价值 之间的联系被完全割断，放大了相关投资和交易风险，使金融活动背离了金融机 构的“谨慎经营”原则。当风险集中爆发时，再追溯原生信贷产品的发行质量， 为时已晚。因此，在产品设计与每一单合约执行过程中，就应按照谨慎经营原则， 合理评估无风险约束下的放贷行为

④ 我国目前商业银行个人住房贷款风险采取了哪些控制举措

我国的个人住房贷款尚处于起步阶段,虽然我国已经建立了较为完善的个人住房贷款风险防范制度,但是仍然有许多不足存在,面临较多的风险管理障碍。通过对其他学者关于商业银行个人住房贷款风险分析和控制方面文献的学习以及自身对现实中我国商业银行个人住房贷款流程的研究,总结我国商业银行个人住房贷款风险。针对目前我国商业银行个人住房贷款存在的风险,结合现阶段房地产调控政策从完善商业银行自身管理、审查监督借款人还款能力、加强房地产宏观调控政策研究方面对我国商业银行的个人住房贷款风险防范提出了建议。

⑤ 下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是( )。

正确答案为：D选项
答案解析：[解析]提高贷前调查深度属于商用房贷款操作风险的防控措施。商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。

⑥ 商用房贷款操作风险的防控措施包括( )。

正确答案为：A,B,C,D,E选项
答案解析：[解析]商用房贷款操作风险的防控措施：提高贷前调查深度；加强真实还款能力和贷款用途的审查；合理确定贷款额度；加强抵押物管理；强化贷后管理；完善授权管理；建立并严格执行贷款面谈制度；加强贷款合同管理；加强对贷款的发放和支付管理。

⑦ 论述我国个人住房贷款的主要风险有哪些应如何防范

我国个人住房贷款面临的主要风险(系统性风险和非系统性风险)， 重点分析各种非系统性风险:(l)来自开发商的风险
①虚假按揭，骗取银行贷 款、②多种原因造成楼盘烂尾、虚假广告、③承诺落空造成的风险)，
(2)来自项目的风险
①项目存在合法性瑕疵，形成风险、②项目市场前景黯淡造成的银 行风险、③房屋品质恶劣或有缺陷造成银行风险)，
(3)来自借款人的风险
①借 款人能力风险、②借款人恶性违约)，
(4)来自抵押物的风险
(5)来自中介合作机构的风险，
(6)来自银行自身的风险。

我国商业银行个人住房贷款风险控制的主要防范措施:
(1)加强贷前调查，严把贷款准入关，
(2)加强贷后管理，防范个 人住房贷款风险，
（3）谨慎选择合作中介机构，防范道德风险，
(4)积极利用保险、 担保等方式防范贷款风险。