① 关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知有哪些内容

公积金贷款条件将放宽：连缴6个月的职工即可申请
记者从接近住建部的人士处获悉，住建部、财政部、央行已发文，包括放松公积金贷款条件、推进异地贷款、降低中间费用三项内容。其中，连缴6个月的职工即可申请公积金贷款(现行为12个月)。1992年到2014年3月，公积金利用率仅约50%(法制晚报记者 易朵)

《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》简介

住房公积金个人住房贷款是提高缴存职工住房消费能力的重要途径，也是缴存职工的基本权益。当前，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，部分城市对贷款条件要求过严，住房贷款发放率较低，影响了缴存职工的合法权益，也削弱了住房公积金制度的互助作用。

为此，《通知》规定：职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。

对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

同时，按照支持基本住房消费原则，《通知》强调，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工，不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。
异地购房可公积金贷款
如今，人们工作的流动性日益增强，许多人在就业地缴存公积金、却因房价过高等原因而选择回原籍购房，许多公积金费用白白缴存。

新规定提出，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务，这样职工就可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

陈国强表示，公积金异地贷款的细则，都会由各城市住房公积金管理中心统一制定和决策，但该政策会对全国房地产市场的交易量起到促进作用，对于工作变动的居民也更加公平。

2 贷款缴存要求缩至半年

按照现行办法，职工需足额缴存住房公积金12个月才可申请住房公积金贷款，此次《通知》将缴存时间缩短至6个月(含)以上。同时，对于住房公积
金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，相关部门可根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的
支持力度。

陈国强认为，此次公积金缴存时间的缩短，可使更多人享受公积金贷款买房的政策，加大居民对房地产市场的需求，但半年的时间差影响并不会太大。部分城市受房价的影响，贷款发放率较低，此次贷款额度的提升可充分利用公积金在购房价格上的杠杆作用，提高居民的购房能力。

3 二套房可享公积金贷款

根据新政策，住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。

而2010年，有关部门出台的文件要求，实行支持首套、限制二套、严禁三套的住房公积金贷款政策。

清华大学房地产研究所所长刘洪玉表示，这体现了住房公积金对缴存职工改善住房的支持，符合其支持基本住房消费的原则。

另外，三部门要求，住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，可根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度。

住房和城乡建设部住房公积金监管司司长张其光表示，住房公积金贷款额度是影响制度互助作用发挥的重要因素。适当提高首套自住住房贷款额度体现了住房公积金制度支持基本住房消费、资金充分运用等原则。据新华社电

4 公积金贷款评估担保费取消

从现有规定来看，全国大部分城市的个人公积金贷款主要涉及两笔费用，分别是评估费和担保服务费。

借款人在购住商品房、二手房及贷款受理机构认定的其他需要评估的房屋时，必须提供管理中心认可的机构出具的房屋评估报告，此报告需向评估机构按抵押物评估价值的3%缴纳评估费，最低收费300元，最高收费1500元。

借款申请人申请住房公积金贷款时，需提供管理中心认可的担保方式。由担保中心提供担保的，应向担保中心缴纳贷款额3%的担保服务费，最低收费300元。

此次《通知》，取消了住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

陈国强认为，这些费用所占比例虽然不是特别大，但对购房者来说，还是会减少许多负担。他表示，这些收费项目的取消，不只是购房成本的降低，还可以简化许多手续与环节，为居民节约不少时间。

② 贷款流程

步骤/方法
1、提出贷款申请
借款人填写《贷款申请书》并向银行或其经办机构直接提出书面申请及其相关的申请材料，注意填写《贷款申请书》其内容应当全部填写完整，包括金额、用途、还款方式等；
2、银行进行审批
银行对借款人的经济实力以及还贷情况做一个简单的全面评定，审查完之后则由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批并明确表明能否给予贷款；
3、双方签订借款合同
若银行同意贷款便会与借款人签订《借款合同》，而且在合同里面标注着各种相关的内容，签订的时候要稍微注意，《借款合同》自签订之日生效；
4、银行发放贷款
合同签订完之后便可取出贷款，那么取款的方式要相对个人与银行协定的情况而言，而且银行贷款从提取之日起开始计算利息；
注意事项
未婚者要提供未婚证、已婚者还需要提供其配偶的身份证和户口簿及结婚证、离异者要出示离婚证；

③ 贷款业务流程

企业提出担保申请——项目经理受理申请——项目经理尽职调研——评审会评审——签订担保相关合同——通知银行放款——保后跟踪——企业还款

④ 小额贷款公司操作流程

壹------------小额贷款有限公司（筹建） 资料 目录 1、成立ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司申请书…… 页 2、出资人承诺书…………………………………………… 页 3、出资人协议书…………………………………………… 页 4、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司筹建方案……… 页 5、《ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司章程》草案…… 页 6、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款有限公司名称核准书…… 页 7、住所、营业场所所有权或使用权的证明材料………… 页 8、拟任职董事、高管人员任职资格申请书……………… 页 9、拟任职董事、高管人员无违法犯罪记录证明………… 页 10、拟任职董事、高管人员信用记录良好的证明材料…… 页 11、拟任职董事、高管人员任职资格学历证明材料……… 页 12、拟任职董事、高管人员任职资格金融工作经历证明材料… 页 13、拟任职董事、高管人员履责合法经营服从监管承诺书… 页 14、ＸＸ省小额贷款公司第一大股东（发起人）申请表… 页 15、ＸＸ省小额贷款公司法人股东申请表……………… 页 16、ＸＸ省小额贷款公司自然人股东申请表……………… 页 17、全体股东信用记录良好的证明材料…………………… 页 18、全体股东无违法犯罪记录证明材料…………………… 页 19、出资人关联情况《法律意见书》（律师中介机构出具） 页 20、ＸＸ市ＸＸ区ＸＸ小额贷款公司可行性研究报告 页 贰-------公司制度及管理办法 1.公司章程 2.公司基本制度 3.公司财务制度、 4.资金管理制度 5.信贷管理制度 6.风险管理制度 7.内部控制制度 8.财会管理制度 9.安全保卫制度 10.信息披露制度 11.突发事件应急预案 12.不良贷款管理办法 13.贷款责任认定就追究办法 13.法人客户信用等级评定办法 14.个人信用等级评定办法 15.个体工商户信用等级评定及授信贷款管理办法 16.客户经理管理办法 17.授信业务申请书 18.现场稽核操作规程 19.信贷资产分类管理办法 20.信贷业务管理办法 21.中国中小商业企业信用等级评价标准 叁-------公司业务制度和业务流程 1． 档案管理流程 2． 个人类客户授信业务操作流程 3． 个人联保贷款操作流程 4． 个人汽车消费贷款操作流程 5． 个人质押贷款操作流程 6． 个人住房抵押贷款 7． 公司类客户授信业务基本操作流程 8． 固定资产贷款操作流程 9. 流动资金贷款流程 10. 农户小额信用贷款操作流程 11. 商户“信用共同体”小额贷款流程 12. 授信业务操作综合流程 13. 授信业务担保操作流程 14. 授信岗位职则 助学贷款操作流程 15. 信贷资产风险分类及预警信号及处理流程 16. 信贷资产检查操作流程 17. 助学贷款操作流程 肆-------制度 1 信贷管理基本制度 2 大额贷款管理制度 3 贷后管理制度 4 贷款保证管理制度 5 贷款操作规程实施细则 6 贷款风险管理制度 7 贷款管理责任制度 8 贷款计结息管理制度 9 个人贷款业务管理制度 10 农村小企业贷款管理制度 11 农户小额贷款管理制度 12 企业贷款管理制度 13 信贷合同管理制度 14 信贷业务档案管理制度 15 农村小额贷款公司财务制度 伍-----各类合同及附表 一．合同 1.借款申请书 2.保证担保借款合同 3.信用借款合同 4.信用担保书 5.信托资金借贷合同 6、流动资金担保合同 7.农业借款合同 8.农业借款合同（代放款凭证） 9.小额存单抵押贷款合同 10.人民资金借款合同 11.个人住房借款合同 12.个人住房借款抵押合同 13.个人住房质押担保借款合同 14.个人耐用消费品贷款合作协议书 15.小额贷款公司示范合同文本 16. 财产抵押合同 17. 抵押担保借款合同 18. 委托贷款合同 19. 委托资金借款合同 20. 质押担保借款合同 21. 最高额保证担保借款合同 22. 最高抵押担保借款合同 23.贷款到期通知单 24.延期还款申请书 25.延期还款协议书 26.以物抵债协议 27.还款凭证 二．表格 1 . 自然人客户贷款调查表 2. 同意保证意向书 3. 同意抵（质）押意向书 4. 自然人客户建立信贷业务关系申请书 5. 贷款公司贷后检查报告表 6. 贷款公司自然人申请借款资料清单 7. 贷款公司法人（含个体工商户）申请借款资料清单 8. 贷款公司法人客户（个体工商户）借款申请书 9. 贷款公司自然人其他客户借款申请书 10. 贷款公司自然人其他客户信用等级评定表 11. 抵押物明细表 12. 自然人客户贷款调查 13. 小额贷款公司会计报表 14. 小额贷款公司会计报表填报方法 15. 担保机构基本情况调查表 陆-------法律法规参考 1. 银行开展小企业贷款业务指导意见 2. 关于进一步做好小企业贷款工作的通知 3. 关于进一步作好小企业金融服务工作的通知 4. 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行） 5. 银行开展小企业授信工作指导意见 6. 小企业贷款风险分类办法（试行） 7. 关于大力发展农村小额贷款业务的指导意见 8. 关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知 9. 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知 10. 关于小额贷款公司试点的指导意见 11. 关于认真落实“有保有压”政策，进一步改进小企业金融服务的通知 12. 货款通则 13. 关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991） 14. 关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知（银发[2002]30号） 15. 商业银行内部控制指引 16. 商业银行内部控制评价试行办法 17. 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 18. 商业银行与内部人和关联交易管理方法 19 商业银行市场风险管理指引 20. 商业银行信息披露办法 21 贷款风险分类指引 22. 小企业风险分类办法（试行） 23 商业银行房地产贷款风险管理指引 24. 关于加大防范操作风险工作力度的通知 25. 商业银行操作风险管理指引 26. 商业银行合规风险管理指引 27. 银行业金融机构信息系统风险管理指引 28. 商业银行信用风险内部评级体系监管指引 29. 商业银行专业贷款监管资本计量指引 30. 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引 31. 商业银行操作风险监管资本计量指引 32. 中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法 33. 村镇银行组建及审批工作 34. 贷款公司组建审批工作指引 35. 村镇银行管理暂行规定

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⑤ 河北省教育厅等关于推动生源地信用助学贷款工作及规范贷款操作程序的通知的内容

一、各地要加大对生源地信用助学贷款的宣传力度。要通过当地新闻媒体及学生原毕业中学，采取多种形式向家庭经济困难学生广泛宣传生源地信用助学贷款政策。要让贷款学生都能够及时了解助学贷款条件、贷款程序及还贷要求等。
二、进一步明确工作责任。各市（县、区）要做到工作到位，人员到位，责任到位。今年是按新政策发放生源地信用助学贷款的第一年，各地要认真贯彻落实好国家和省相关会议精神，切实做好贷款发放工作。县（市、区）教育局学生资助中心要负责收集、整理、汇总入学前户籍为辖区内的高校新生和在校生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息并提供给县级联社。县（市、区）农村信用社对符合贷款条件的经济困难学生都要“应贷尽贷”。信贷人员如按规章制度办理贷款，尽职尽责,生源地助学贷款出现风险后将免予追究其责任。如果违规操作，失职渎职，将严肃追究其责任。
三、充分利用好生源地信用助学贷款网络软件。省教育厅已对教育系统市、县（区）管理人员进行了培训，省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社要尽快对各县级联社人员进行培训，掌握新软件网络功能，熟悉操作流程，保证工作顺利进行。在资料齐全、符合贷款条件的情况下，县级联社在受理学生贷款申请表15个工作日内要完成贷款审批工作。各县（区）资助中心在接到高校回执5个工作日内完成回执的录入工作，以确保将学生贷款信息准确无误地提供给县级联社。
四、按时拨付贴息资金和风险补偿金。从今年起,我省生源地信用助学贷款贴息资金和风险补偿金全部在助学贷款信息系统软件中上报。每季末月的20日各县级联社将本季生源地信用助学贷款所应付利息上报省学生资助管理中心。省学生资助管理中心在收到县联社上报贴息数据后一个工作日内拨付各市教育局，市教育局在收到省贴息后一个工作日内将贴息拨付省联社办事处（市联社），省联社办事处（市联社）在3个工作日内将贴息拨付各县级联社。各市教育局在收到省级拨款时，将盖有市教育局及省联社办事处（市联社）公章的本市贴息汇总表（纸质）报到省学生资助管理中心。每年12月10日前，县级联社将本县当年贷款金额及贴息全部录入生源地信用助学管理系统，并核对清本年帐目后上报。省学生资助管理中心在接到各县上报信息后5个工作日将风险金拨付省信用联社。省联社在5个工作日后将风险金拨付各县级联社。贴息资金及风险金的快捷拨付程序要求各市教育局做好每年贴息及风险金的预算，保证每年的贴息和风险金足额、及时到位。县级联社每季接到贴息资金后要在生源地信息系统贴息资金是否到位项目中进行确认。省学生资助管理中心会同省财政厅根据各县的确认信息对贴息资金不到位的市进行通报，并查明原因，督促资金及时到位。
今年10月份以前的贴息仍按原来渠道报送，各市要在新的贴息方式报送前将已发生的贴息全部补拨到位，请各市抓紧时间清理上报。
五、及时录入以前贷款信息。因原来单机版生源地信用助学贷款信息系统录入错误较多，导致漏报、重报现象严重。今年10月底本年度贷款发放结束后，各县将以前贷款核对清楚，将核对后的学生基表输入新的生源地信息系统中,要确保数字准确。各县资助中心要配合当地县级联社进行数字移植工作，确保年底贴息和风险金的核对、拨付到位。
六、统一贷款发放时间。每年7月15日到10月底为集中发放时间，其它时间不再受理。
七、切实加强学生毕业后的信息联系及及贷款回收工作。各县学生资助管理中心要将此项工作作为一项重要工作，不仅要管为学生申请贷款，还要管为农村信用社追索贷款，力争将生源地信用助学贷款违约率降到最底。从根本上促使生源地助学信用贷款长期健康发展。
生源地信用助学贷款是一项利民工程，各地教育系统、农村信用社系统要进一步统一思想,提高认识,加强领导,完善政策，强化措施,明确责任,扎实工作，把生源地信用助学贷款工作做好，做出成效。贷款发放过程中如发现问题，请及时向省学生资助管理中心或省联社进行反馈。
二○○九年七月二十日

⑥ 河北省教育厅等关于推动生源地信用助学贷款工作及规范贷款操作程序的通知的简介

冀教贷〔2009〕7号
各设区市、扩权县(市)教育局,省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社，各县（市、区）联社（农村合作银行、农村商业银行）：
2009年是我省大力推广生源地信用助学贷款，扩大助学贷款范围,加大助学贷款规模,实现普通高校河北籍学生全覆盖的一年。同时，国家今年将我省列为全国重点督察督办生源地信用助学贷款6省之一，要求贷款发放“应贷尽贷,满足需求”。为使生源地信用助学贷款在控制风险的前提下顺利发放，为了规范贷款操作程序，现就我省生源地信用助学贷款相关问题通知如下：

⑦ 银行信贷部的工作流程

各家银行的详尽的工作流程都是不一样的，您如果已经身在银行，建议您找本行的工作流程看看；如果您还不是银行员工，不会有这样的面试题；如果您是在要了解信贷人员的工作流程的话，网上有大把的一般流程介绍，但我可以告诉您的是，详尽的工作流程是根据各行不同的风险偏好、业务架构、收益率而定的。

⑧ 银行信贷业务流程

1 企业提出申请并上报有关文件资料。

2 银行进行调查并完成贷款调查报告。

3 银行对贷款进行内部审查、审核和审批。

4 签订贷款合同并办理有关抵押、公证手续。

5 用款并按约支付利息。

6 贷后银行对企业使用贷款的情况及抵押情况等进行检查、监督。还款或展期后还款。

(8)关于贷款工作流程的通知扩展阅读：

信贷，即信用、借贷。 银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。

以银行为中介，界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行，而不是企业之间的商业信用、财务发债的国家信用、个人之间的民间信用、商家与消费者之间的消费信用，更不是前资本主义社会的高利贷。现今的银行，以发展成为专门化、独立化的金融中介，专司存款货币经营的间接融资，可以与证劵信用、商业信用、消费信用等相结合，将其纳入自身循环。

以偿还计息为条件，是指借贷必须是有条件的，必须设定还本付息的前提。银行从事借债、用债、收债的交易活动，必须遵从债的普遍原则，即偿还计息，不然会造成破产，祸及社会。财政拨款、企业自有资金、慈善捐助、馈赠、救济等资金，无须以还本付息为条件。

货币借贷指借贷的标的只能是货币，不能搞实物借贷。银行只经营货币，货币商品无差别，可与一切商品相交换，是社会一切财富的代表，这样。银行的借贷行为才具有广泛的社会性，才能发挥引导社会资源合理流动的作用，并有利于降低借贷双方的成本。