㈠ 他行抽贷形成不良贷款信贷员承担什么责任

银行之所以抽贷，主要原因就是因为银行在日常贷后管理中察觉到企业自身财务状况出现问题。
为将银行自身损失降低，银行就会有抽贷行为。
但不管怎么说 只要产生不良 银行都会认为是信贷员做贷前尽职调查做得不够好
“挨板子”是必须的 至于处罚制度各家银行都不同

㈡ 多地围堵信贷资金违规流入楼市 银行“抽贷”震慑投机者

信贷资金违规流入房地产在经过一段时间的严查后，或已进入实质处罚阶段。近日，网上流传上海一违反贷款用途的个人贷款被提前收回。除了上海之外，在政策监管的压力下，在北京、广州等地，一旦查出消费贷、经营贷用于购房的情况，根据借款合同，也有被抽贷的可能。

从去年年底至今，房贷政策一再收紧，先是央行对各个银行的房贷设置了“两道红线”，而后，以一线城市为主的热点城市频频推出住房信贷管理措施。

在业内人士看来，未来房价上涨过快的城市，将加强违规资金流入楼市的监管力度，而“抽贷”举措也将对投机者造成震慑作用。

信贷资金挪用于购房接连被罚

近日，一份网传归属地为上海的《个人贷款提前收回告知函》显示，因贷款人未按约履行借款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布这笔近300万元贷款提前到期，并通知贷款人须在3月31日前全额归还贷款本息。

一般来说，当贷款人违规使用贷款资金时，根据合同约定银行有权提前收回贷款（即“抽贷”）。在贝壳研究院高级分析师潘浩看来，上述告知函主要是涉及经营贷挪用至购房，银行收回贷款，这也说明此前房贷检查已经进入落实阶段。

据悉，早在今年1月29日，上海为了防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域，下发了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。借款人存在违反合同约定行为的，将按照合同约定给予惩戒。

值得注意的是，据媒体报道，为了严控信贷资金违规流入房地产领域，除了上海之外，多地银行在自查中若发现这种情况，也会按合同要求借款人提前还款。

从惩戒力度来看，据潘浩介绍，以往的政策并没有涉及收回贷款。早在2016年，上海就发布调控政策要求首付资金为自有资金，当时的处罚方法是将违规者拉入失信名单。同年，深圳也同样发布相关要求，着力打击互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务。而2017年-2020年，各地在房贷方面的监管政策，主要落实在打击通过流水造假骗取贷款的行为。

此前，58安居客房产研究院分院院长张波在接受新京报记者采访时建议，购房者须慎用一些非正规的贷款手段，比如消费贷、经营贷筹集首付资金，因为现在查处力度非常大，甚至未来可能面临处罚。

除了银行抽贷之外，近期，各地银保监局也不断开出“罚单”，主要是针对违规放贷或对贷款用途监管不力的银行。比如3月8日，中国银行台州市分行因为贷后管理不到位，存在信贷资金被挪用于购房等情况，被罚款89万元。而对于农业银行沈阳分行南湖支行违规发放个人商品房贷款行为，则被给予警告处罚。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，从近期的地方动态来看，各地银监部门都在加强对经营贷贷后的资金流向检查。包括交易背景的真实性，受托支付的流程是否合理，是否存在大额提现，是否存在借款人及直系亲属在近半年内购房的情况等。

各地严控消费贷、经营贷流入楼市

事实上，从去年年底至今，房贷政策一再收紧，先是央行对各个银行的房贷设置了“两道红线”，明确限制了房贷总额比例。而后，以一线城市为主的热点城市房贷监管政策接连推出。

1月30日，北京银保监局发布消息称，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，发现个人信贷资金违规流入房地产等问题，对银行机构从严顶格处罚。2月10日，北京银保监局发布 《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求严格实施贷前调查，尽职落实贷后管理。

与此同时，今年2月，广东银保监局下发通知要求，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。提到强化大数据筛查，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为，形成市场震慑。

除一线城市外，二线城市也出现监管举措。3月3日，杭州市明确严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。

对此，李宇嘉认为，去年经营贷违规流入楼市主要在上海、深圳、广州，今年可能会扩展到二线城市。因此，必须从政策上堵住经营贷可能流入楼市的渠道。

李宇嘉表示，如果经营贷进入楼市的漏洞不堵住的话，按照目前的楼市形势，今年经营贷违规流入楼市的范围和规模要比去年更大。一方面是因为经营贷投放的压力比较重，另一方面，随着楼市调控强度加大，房贷利率会上升，经营贷和房贷利率之间的剪刀差也会扩大。

据3月10日央行发布2021年2月金融统计数据报告显示，2月人民币贷款新增1.36万亿元，创历史同期最高水平。其中，2月居民部门贷款增加1421亿元，同比多增5554亿元；中长期贷款增加4113亿元，同比多增3742亿元。有业内人士认为，2月楼市成交仍然保持热度，支撑居民中长期贷款继续增加。

“违规资金”流入楼市监管力度或将加大

“上海、深圳等地这一轮房价上涨和信贷违规进入房地产关系非常大。”此前，中原地产首席分析师张大伟分析认为，今年以来，房地产调控的着力也是调控信贷，调控效果要看这一政策执行力度如何。

李宇嘉也认为，严打经营贷和资金违规流入房地产市场，将是今年房地产调控的主要工作，也关系到今年的楼市能不能稳定下来。目前，全国楼市的运行态势和2016年类似，也就是从深沪一线城市，蔓延到广州、北京以及热点二线城市。如果不控制经营贷的流向，将可能助推新一轮泡沫的攀升。

对于今年房地产金融环境，潘浩分析称，从中国银行保险监督管理委员会提到“房地产泡沫风险依旧很大”，可见今年对于房地产金融的监控将持续加强，特别是落实在“违规资金流入楼市”方面，将提到更加重要的地位。

不过，李宇嘉表示，监管经营贷流入楼市实践中也有难度。在房贷额度和占比受到管控的情况下，银行更有动力去发放房产抵押变相进入楼市的经营贷，缓冲房贷下降造成的利润损失。

李宇嘉认为，未来，更多是银保监会和人民银行联合检查，以及商业银行总行审计部门的贷后检查。银保监会也会协调银行与银行之间资金追踪的合作，也就是如果资金从A银行贷出来，以后流向了B银行，那么也会要求B银行配合检查。

潘浩预计，后续对房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强“违规资金”流入楼市的监管力度，“提前回收贷款”措施将对房地产投机者造成震慑作用。

“如果出现资金违规使用的情况，就会有抽贷的可能性，近期各地已经对部分违规贷款做出了抽贷的举措。”李宇嘉如是称。

㈢ 违规涉房贷款被提前收回严打“房抵经营贷”要动真格

近日，一份来自上海的《个人贷款提前收回告知函》引起了社会广泛关注——由于经营贷款被挪用于购房，这笔近300万元的贷款被要求限期偿还。
除了上海，监管强化之下，北京、广州等一线城市也正在严查违规资金进入楼市的情况。
违规使用贷款被收回
从去年底开始，深圳、上海等地楼市的火爆，把“房抵经营贷”这种金融产品托出了水面，随即信贷资金违规流入楼市也成为了监管部门严打的重点对象，而且违规贷款被提前收回的案例已经出现。
记者查看上海这份《个人贷款提前收回告知函》后得知，因贷款人未按约履行借款合同第四条关于“贷款用途”的相关约定，银行宣布这笔近300万元的贷款提前到期，并通知贷款人须在3月31日前全额归还贷款本息。若未在限定时间内归还，将构成逾期并产生罚息，该行将采取诉讼、财产保全等措施。
“监管部门这次要动真格的了。”广发银行北京分行信贷部的张先生对《中国消费者报》记者解释道，这意味着，如果上海的这位借款人办理的是房屋抵押贷款，那么他现在只有两条路：要么筹钱还贷，要么抵押的房产被银行没收。
据业内人士透露，此类事件发生的背景是，今年1月份上海银保监局明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。而在2020年4月，央行上海总部就在召开房地产信贷工作座谈会上明确，严禁以消费贷或经营贷形式向购房者提供资金。
严跃进对记者表示：“拿经营贷买房，利息成本比按揭贷款低不少。按揭贷款的年利率普遍是5%-6%，一些地方甚至达到6%以上，首付的要求也比较高，而经营贷款的年利率一般在4%以下。”
据严跃进介绍，针对这类现象，以前的金融监管政策并没有涉及收回贷款。2016年，上海曾发布调控政策要求房贷首付资金为自有资金，当时的处罚方法是将违规者拉入失信名单。同年深圳也发布类似要求，主要是打击互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务。2017年至2020年各地房贷监管政策主要落实在打击通过流水造假骗取贷款的行为。
严跃进认为，今年对于房地产金融的监控持续加强，特别是落实到“违规资金流入楼市”方面，保持房地产金融环境稳定被提到更加重要的地位。预计后续对房价上涨过快的城市，特别是大城市，将加强违规资金流入楼市的监管力度，提前回收贷款的措施将对房地产投机者造成震慑作用。
多地加强资金监管
将违规贷款提前收回，上海不是个例，北京和广州也在加强对此类行为的监管。
北京白纸坊地区某中介门店经理告诉记者，自己经手的一套学区房，春节前刚成交，最近就又挂出来卖了，挂牌价还很“合理”，原因就是业主用了房抵经营贷，被银行查出来，现在抽贷还款，逼不得已只能卖房。“不卖房怎么办？谁能一下子拿出大几百万元的现金呢？”
有北京地区银行业资深人士向媒体透露，目前北京辖内的部分商业银行已经对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。该人士表示，自去年开始，监管机关就进行了定期抽查，调取资料筛选出账户存在异常、可能将消费贷款流入楼市和股市的情况，如果查出有问题，银行就会采取相应的手段进行后续处理。
“主管部门对北京楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，尤其是对西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。”北京市房地产协会秘书长陈志告诉记者。
广东银保监局日前也表示，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域的行为，要求辖内银行机构围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查，并严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞。
3月16日，广东银保监会发布了《严守“房住不炒”，坚决惩治乱象》的通报，截至目前，经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证，已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。
此外，广州地区银行机构自查发现，涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户，共发送疑点线索642笔，机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房，相关机构已启动整改问责。
3月23日，北京通报了辖内银行采取全面自查、开展专项核查后发现的经营贷违规入楼市情况，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%。目前，相关银行正在全力推进整改工作。
根据深圳银保监局通报，2020年4月以来，该局共对辖区中资商业银行15.4万笔、1771.73亿元经营贷全面排查，选取6家银行集中开展现场检查，检查覆盖率近50%，提前收回了21笔、5180万元涉嫌违规贷款。
三种情况贷款将被追回
近期部分热点地区房地产市场波动加大，而业内人士普遍认为，经营贷违规进入楼市是这一轮楼市明显上涨的主要原因，这引得多地监管部门出手打击。从各地经营贷违规入楼市的调控力度来看，北京打击力度最为严格。
据业内人士向记者透露，目前被银行要求因挪用经营贷提前还款的主要分三种情况：
第一种是，银行或监管部门拿到借款人违规使用贷款的相关证据；第二种是，前期由于银行“睁只眼闭只眼”，借款人套取了经营贷，但后来其资金链出现问题还不上贷款，希望银行能免除部分利息，或者延后还款，在这种情况下，银行很可能要求借款人提前还款；第三种是，在监管抽查过程中发现资金链路存在问题，要求银行倒查并追回贷款。
“从对经营贷的严查结果可以看出各地房价上涨幅度不同的原因。从房价涨幅看，深圳第一，北京处于一线城市的末尾，但经营贷查出最多，这代表了北京楼市调控政策力度最大。”中原地产首席分析师张大伟表示。
58安居客房产研究院分院院长张波认为，市场要认识到相关部门对于金融侧的调控力度明显加强，房地产交易各方都需要警钟长鸣，从倒查时间就能充分体现出监管部门的决心和力度。
此外，在经营贷违规流入楼市过程中，部分中介或金融机构起到了一定的推动作用。张波对此表示，后续监管部门和银行对涉房贷款的打击力度会不断增强，同时也需要对前期违法违规的机构给予严厉惩处。

㈣ 银行抽贷是什么回事

银行贷款给企业，在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款的行为叫“抽贷”或“银行抽贷”。

为缓解融资难，浙江省已出台多项举措。例如，出台《关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见》，符合产业发展导向的中小企业、农户和城乡创业者(含个体工商户)可以向试点银行申请贷款，小微企业贷款不超过300万元、城乡创业者不超过20万元。

在温州金改十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，包括搭建企业融资和民间资金转化平台，对接、引导民间资金有效转化，既让民资从“地下”走上“地面”，同时又在风险相对可控、资金明码标价的情形下，解决部分中小企业主要是小微企业融资难、融资贵问题。

(4)作假资料贷款被抽贷扩展阅读：

银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款。即使企业按期还贷，但想再从银行贷款也难，极有可能贷不到或者贷到很少的款。

银行这种行为是银行考虑到贷款存在一些风险将有可能导致银行贷款损失，因此银行要抽贷，防止形成不良贷款的风险。这是银行不愿意承担风险，并把风控放在经营首位而导致的行为。

㈤ 在平安银行贷款刚下来三天就被全额还款怎么办

平安银行的贷款资金需按照贷款合同约定的用途，合规地进行支付和使用，不得用于房地产开发、购买住房（住房按揭贷款除外）、股票和理财产品等权益性投资。如违反有可能需要您提前归还全部款项或利率上浮。如果您对贷款使用有任何疑问，可联系您贷款经理咨询。
应答时间：2020-06-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

㈥ 如何应对银行抽贷压贷

银行抽贷压贷是导致很多企业资金链断裂，面临破产倒闭危机的根源，应对银行抽贷压贷要讲究专业性、科学性、合法性，否则就会被司法起诉，走上“被破产”、“被倒闭”的道路。企业可以借助像上海中和正道这样的专业债务危机应对机构的力量进行应对，合法、专业的剥离银行债务，这样才能从根本上解决问题。

㈦ 我借有银行的个人小额贷款，父母资助想买台车，写我的名字，会不会被银行找理由提前抽贷，我每个月都按时

不会，放心