A. 银行贷款需要物品抵押吗没有可以吗

不需要。

办理银行贷款，银行贷款根据个人收入等进行评估并给予贷款额度

一、申请银行贷款条件

1、年满25周岁，具有完全民事行为能力，并且在中国境内有常住户口或有效居住证明

2、具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力

3、信用记录良好，无不良信用记录

4、能够提供银行认可的，合法有效的担保

二、银行贷款信用条件

1、信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额

2、周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定

3、补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额。

(1)某商业银行根据已有资料对申请贷款的企业扩展阅读：

银行抵押分类：

1、个人住房商业性贷款

个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3、个人住房组合贷款

凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。

B. 公司向银行申请贷款，需要提供些什么资料及程序

申请材料：

公司基本资料

1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡

2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单

3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单

4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）

5、 企业名下资产证明

个人资料

1、 借款人及配偶身份证

2、 房产证权利人及配偶身份证

3、 借款人、房产权利人户口本

4、 借款人、房产权利人结婚证

5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等

6、 个人近六个月或一年的银行流水

业务流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

企业贷款：是企业具体经营情况而定

贷款额度：10-200万贷款时间：1-3年贷款利息：月利率5里左右

贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

(2)某商业银行根据已有资料对申请贷款的企业扩展阅读：

一般来讲，银行对企业的信用度考察主要在四方面：

1、 银行信用

包括结算信用和借款信用：

结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常，未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。

借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿，曾发生过银行借款的，无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

特别要提醒的是：老板一定要亲自抓财务，有的企业因一时忽视忘记了还款日，还款期限一过，变成逾期，就在银行系统内变成了“黑名单”（上海的银行系统内部是联网的）。

你一下变“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起来，再请求转期都难了，就算行长要帮你忙，也无能为力了。切记：有借有还，再借不难！

2、 商业信用：包括申请借款企业在合同履约，应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言，不失信。

3、 财务信用：会计结算规范，会计报表真实可信，资产实在，无抽离现金或其他弄虚作假作为。

4、纳税信用：企业能按时上缴应纳税款，无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

C. 可以用营业执照贷款吗

您好，当然可以。如您急需用钱周转，可以尝试网贷，审核方便、放款迅速。建议选择正规大平台，能保障您的信息和财产安全。推荐使用有钱花，有钱花原名“网络有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。

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和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

D. 企业向银行贷款需要提供哪些资料

不同银行、不同类型的公司贷款，其办理条件和所需资料都是不一样的，具体以贷款经办银行的实际要求为准。公司向银行贷款，可能会涉及的资料如下：
1、企业营业执照(正、副本)；
2、税务登记证(正、副本)；
3、组织机构代码证(正、副本)；
4、验资报告(工商局打印)；
5、公司章程(工商局打印)；
6、银行开户许可证；
7、银行贷款卡及密码(贷款卡复印正反面)；
8、特种行业经营许可证；
9、法人代表及股东的身份证、户口本、婚姻状况证明(企业实际控制人身份证、法人代表或企业实际控制人现居住地址的相关证明)；
10、公司法人代表及其股东简历。

温馨提示：以上解释仅供参考。
应答时间：2020-12-15，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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E. 帮忙回答商业银行的开卷考试题，谢谢，重赏

《现代商业银行业务与管理》复习指要

第一章 商业银行的经营环境

一、商业银行的起源与发展

现代商业银行主要是通过下列两条途径发展起来的：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。二是按照资本主义生产方式要求的股份制形式组建的银行。

二、商业银行的功能

商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

商业银行的功能有：

信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。

支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。

信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款账户上，这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

商业银行作为支付中介和信用中介，同国民经济的各个部门、各个单位以及个人发生多方面的联系，它同时接受宏观调节和市场调节，掌握了大量的宏观信息和市场信息，成为国家经济和金融的信息中心，能够为社会的各个方面提供各种金融服务。

三、商业银行的政府监管

政府监管的目标：政府监管的目标应是多层次的，主要包括三个方面：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。

政府监管的基本原则：依法监管原则；合理监管原则；适度监管原则；高效监管原则。

政府监管的内容：各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。

四、中国的银行体系的发展

加入世界贸易组织后的中国银行业开放：

2001年底，中国已经正式成为世界贸易组织的成员国。中国人民银行于2001年11月11日公布了银行业的开放时间表。根据世界贸易组织的有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。银行业对外开放，有利于改善我国银行资本结构，增加国际金融资本流入，有利于吸收现代大银行管理和经营，进而规范我国信贷和资金交易市场行为，从而提高我国银行业服务水平，促进我国银行业走向国际。

我国国有银行与国外银行业的差距和必需解决的问题。

第二章 商业银行的组织机构

一、商业银行组织机构设置原则

在设置商业银行的组织机构时，应遵循下列原则：精干合理原则；分工协调原则；幅度层次原则；效率效益原则。

二、商业银行分支机构设置的基本条件

设置分支机构应具备下列基本条件：第一，分支机构要设置在交通比较便利的中心城市；第二，分支机构设置的地点必须拥有较多的人口；第三，设置分支机构必须选择经济比较发达的地区；第四，设置分支机构必须考虑该地区的经济发展前景。

三、商业银行分支机构的管理类型

在分支行制下，按照总行对分支机构的管理方式，可分为直隶型、区域型、管辖行型等三种类型。

第三章 商业银行的资产业务

一、商业银行的资产类型。

商业银行的资产是商业银行运用各种资金（包括储蓄存款和资本金）进行经营活动的结果。主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等几部分。

二、贷款的原则

分级、分类授权；统一授信制度；对客户的信用进行等级评定；评级、授信和贷款实行“三分离”。

三、商业银行贷款风险分类管理

贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。

四、商业银行贷款的基本流程

贷款的规范流程应包括贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放和贷后管理、档案管理等。

五、商业银行不良资产产生的主要原因

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国商业银行不良资产的产生的原因有：1、社会融资结构的影响；2、宏观经济体制的影响；3、政策性影响；4、社会信用环境；5、商业银行本身的原因。

六、解决商业银行不良贷款的主要方法

在具体的操作过程中，处置不良资产的主要措施与方法大致包括：1、强化呆帐准备金制度，注销坏账，优化资产；2、分离不良资产，交由专门机构处理；3、培育资产重组的中介机构和中介专家；4、充分利用金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；5、债权全部或部分转股权；6、直接的资本注入；7、破产清算；8、利用信贷资产衍生产品降低风险。目前，我国商业银行处理其不良贷款的方法，主要是通过成立资产管理公司，对商业银行的不良贷款和损失进行剥离。为此，1999年起，先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专门接收并处理四大国有商业银行1996年以前形成的不良贷款。除成立资产管理公司外，解决商业银行的不良资产还有一种思路，即允许商业银行到资本市场上市。

第四章 商业银行的负债业务

一、银行负债业务的概念和作用

商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动。商业银行负债业务的作用：负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；一定规模的负债是商业银行生存的基础；负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构；负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。

二、我国商业银行负债主要由存款和借入款两部分内容构成

其特点表现在：负债结构日趋多元化；存款增加很快；储蓄存款快速增加；企业存款波动不定。

三、影响银行存款增长的原因

内部因素和外部因素。

第五章 商业银行的中间业务

一、中间业务的定义和分类

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。

二、表外业务的概念和分类

根据巴塞尔委员会的分类标准，商业银行的表外业务可分为狭义和广义两种：狭义的表外业务，是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。广义的表外业务，包括所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类表外业务和狭义的表外业务。狭义的表处业务分为以下几大类：1、贷款承诺。即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。承诺分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种。2、担保。即银行以保证人的身份接受客户委托，对国内外的企业提供信用担保服务的业务。3、金融衍生工具。即以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工具，是金融创新的产物。

三、表外业务的作用

为客户提供多元化的金融服务；有效的防范和转移风险；增加资金的流动性；创造信用，增加资金来源渠道。

第六章 网上银行

一、网上银行的概念及其特征

网上银行,又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。网上银行目前有两种形式，一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行。另一种则是在现有的银行基础上发展网上业务的所谓混合式银行,这种银行有自己分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展以及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上。网上银行的特征表现为：网上银行是虚拟化的金融服务机构；网上银行突破时空限制，实现向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；总的来看，网上银行赢利能力高过传统银行；网上银行推出后，整个金融业服务竞争空前激烈；网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务。

二、网上银行业务的风险因素

网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。业务风险主要包括：1、操作风险。操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。2、市场信誉风险。市场信誉风险是指由于信息不对称导致的网上银行而面临的逆向选择和道德风险引发的风险。3、法律风险。网上银行法律风险来源于违反相关法律规定，规章和制度以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。4、信用风险。信用风险指交易方在到期日不完全履行其义务的风险。5、流动性风险。流动性风险指资产在到期日不能无损失地变现风险。6、市场风险。市场价格变动，导致网上银行资产负债表各项头寸不一样而蒙受损失。

第七章 商业银行的资产负债管理

一、商业银行资产负债管理理论

商业贷款理论认为：银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。可转换理论认为，银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否具有自偿性，都可以持有。预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。

二、利率敏感性分析

利率敏感性资产/负债。资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及他们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债)之间的货币差额。

三、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略

商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可采用正缺口战略；如果预测利率下降，可以采用负缺口战略；如果预测利率不变，则可以采用零缺口战略。

第八章 商业银行的资本金管理

一、商业银行的资本金的构成

商业银行的资本金由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）组成。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。附属资本包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务，在我国商业银行的会计帐户上主要反映为各项准备金和发行的5年期以上的长期金融债券。

二、商业银行资本充足率

资本充足率＝（核心资本＋附属资本－扣减项）／加权风险资产总额。商业银行的资本充足率不能低于8％。目前我国商业银行体系中主要包括4家国有独资商业银行、10家股份制商业银行和99家城市商业银行。到2000年末，各类商业银行的资本充足率大致是：股份制商业银行已经基本上达到监管要求，平均9.73%；城市商业银行平均为6%。四家国有独资商业银行的资本充足率最低,到2001年底，平均为5%左右，尚没有达到《商业银行法》中规定的不低于8%的要求。制定资本充足率的意义表现在：资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低；有利于商业银行发展过程中的自我约束；影响商业银行的竞争力以及公众对其信心；有利于公平竞争和加强监管；反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。

三、商业银行资本金管理的原则

资本金数量必须充足；资本金的结构要合理；资本金的来源要有保障。

四、巴塞尔协议

五、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法

第九章 商业银行的风险管理

一、商业银行面临的风险种类和风险管理的程序

商业银行的风险是指银行可能出现损失的一种可能性，而不是实际发生的损失。商业银行银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类风险。一般来说，商业银行的风险管理程序包括如下的几个步骤：识别银行的风险性质；准确衡量、分析风险；选择恰当的风险管理策略和技术；对风险管理的情况进行评估。

二、商业银行流动性管理

流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资。对商业银行的流动性风险管理主要从以下两方面进行：保证资产的流动性和保持负债的流动性。

三、全面风险管理

全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，并依据全部业务的相关性对风险进控制和管理。

第十章 商业银行市场营销管理

一、市场细分

市场细分是按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。换言之，市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集。这些消费者子集在产品需求上具有同质性，而子集之间的需求属性差异显著。

第十一章 财务管理与业绩评价理论

一、商业银行财务报表的内容、格式和作用

财务报表是商业银行提供信息的最基本的工具，我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供下列报表：资产负债表、利润表 、现金流量表和利润分配表。资产负债表是反映商业银行在某一特定时日（月末、季末、年末）财务状况的报表。利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，“收入-费用=利润”是利润表编制的基本依据，利润表的格式有两种：单步式利润表和多步式利润表。利用利润表的信息可以评价商业银行经营业绩和考核商业银行经营管理的效能；可以分析、判断商业银行现有的经济资源的盈利能力；可以为税务部门征收税收提供依据；也可供商业银行管理人员编制未来预算，为未来经营决策提供依据。利润分配表是反映商业银行在一定的会计期间实现利润的分配情况或商业银行亏损的弥补情况，以及期末未分配利润的结余情况的报表。它是利润表的附表之一。

二、存贷比例指标

存贷款比例是反映商业银行流动性风险的传统指标。各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%。该比例很大程度上反映了存款资金被贷款资金占用的程度。存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。作为衡量商业银行流动性风险的存贷款比例指标，也存在着一定的缺陷。它并没有反映出由于存贷款在期限、质量和收付方式等方面存在差异而产生的流动性风险程度，因此为更好地反映商业银行的流动性风险程度，往往还需考核其它流动性风险指标。

三、监管当局对银行的评级——骆驼银行评级体系

第十二章 商业银行的法律责任

一、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念

期末考试题型：

名词解释：考核学生基本概念、基本知识和各项规定的理解和记忆，占全部试题的20%左右。

简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的50%左右。一些根据所给资料进行计算和分析的题目也包括在此类题型中。

论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的30%左右。

关于期末考试题型的说明：

通过去年考试，有些同学对题型相对单一，每题分值较大不大适应。为此，在今年的期末考试要求上，我们相应地做了一些调整，特别是每题分值上做了适当的调整。由于本门课程考核说明已将考试题型作了相应的要求，所以本次考试题型不变。

F. 银行贷款的还款方式的使用条件这是什么这是我这学期学的技术经济学基础里面的一道题目。

a）贷款主体

借款人，这意味着银行放贷部门，企业，机构和个人。其实质是选择贷款投向，确定贷款范围和结构。

确定商业银行贷款对象：

信贷资金，以反映该运动的基本要求，要能保证偿还贷款的发放;

其次，我们必须遵守的商业银行贷款要求，贷款发放遵循效率，安全性，流动性原则的原则;

钱投资在三到反映要求政策，投资于贷款服从国家产业政策。

因此，贷款必须是商业银行经营的业务单位，即一个经济收入，预付及增值可以提供资金，以偿还贷款的来源予以补偿的对象。凡非经营性，没有收入的单位，财政拨款只能作为一个对象，但该对象不能是银行贷款。

总之，在社会主义市场经济条件下，所有参与服务的生产和分销服务的生产，分配和提供业务的企业和个体经济单位可以成为借款人。根据“贷款通则”的规定：借款人应为工商行政管理机关（或主管机关）批准注册的企业（事）的法人，其他经济组织，个体工商户或具有中国人民共和国国籍，完全民事行为能力自然。

（二）贷款条件

贷款条件，指的是什么条件的对象才能获得贷款。具体要求为筹集借款人。凡在“对象”，而是要满足“条件”由业务部门需要能够获得银行贷款。确定贷款条件的依据是：对企业单位的设置，其自身的资本充足率，盈利能力和贷款业务安全运行独立的合法性。因此，如果需要申请贷款的企业，个人必须符合下列基本条件。

中国的商业银行目前的贷款条件：

1。经营合法性

2。经营独立性

3。还有一些自己的资金

4。在银行开立基本账户

5。已安排还本付息

八，贷款用途和类型

（一）贷款用途

贷款在用于企业用途的资金贷款表现出来的使用方向和范围的。它被指定什么样的企业就可以使用所需的贷款资金，以及这些资金的多少需要由银行贷款解决。

现有的贷款用途主要用于库存，需要改造资金的固定资产。从流动性的角度看，贷款主要用于工业企业的原材料，在制品和产成品库存资金需求储备。资本要求，以及工业和商业企业的贷款主要是为商业企业商品库存清理在途资金需要出售货品的过程。从固定资本，主要用于技术进步，资本设备需要更新，新业务，改建，扩建的资金需求，以及对科技企业的资金需求（包括一些流动性）的发展看。在消费领域的资金主要用于民用购置房产和汽车引起的需求。

九，贷款种类

是目前的贷款的划分标准和类型品种如下：

（一）物业除以贷款业务

1，进口贷款。指提出的贷款人贷款资金依法独立发行的，由贷款人贷款人收回本金及利息承担的风险。

2。委托贷款。代表客户提供由政府部门，企业和个人客户资金由贷款人（即受托人）根据确定的对象，用途，金额，期限，利率的贷款支付，并帮助监控使用的贷款方式恢复。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

3。特定贷款。指的是贷款的审批，并可能导致损失采取指示，由国务院颁布的国有商业银行贷款适当的补救措施。

（二）贷款期限划分

1。短期借款。长期贷款是指小于1年（含1年）的贷款。

2。中长期贷款。中期贷款是指在贷款期限为5年（含5年）贷款（不含1年）。

长期贷款，贷款期限是指在五年内（不含5年）的贷款。万元固定资产，长期贷款，包括贷款及专项贷款。

贷款本金经济鸿沟（三）自然

1。国有及国有控股企业的贷款。

2。集体企业贷款。

3。私人贷款。

4。个体工商业者贷款。

（4）按贷款信用程度

1。信用。是指贷款发出信誉良好的借款人。

2。保证贷款。指保证贷款，抵押贷款，质押贷款。

担保贷款，定义为方法，以确保承诺当借款人无法偿还贷款的第三人的规定，按照协议承担一般责任或连带责任担保和发放贷款。

抵押贷款，指的方式规定的抵押贷款借款人或第三人的财产作为贷款抵押物发行。

贷款，是指借款人的质押或第三人的动产或发行的贷款质押财产权利规定的方式。

3。票据贴现。指的是贷款向贷款人借款人购买的方式发行的尚未偿还的商业票据。

（5）除以贷款占用形态

1。营运资金贷款。

2。固定资本贷款。通过使用分类

1贷款的质量

（6）。正常类贷款。指的是贷款的正常流动，预计在贷款悉数偿还贷款的生活和时间。

2。不良贷款。不良贷款，其中包括不良贷款，可疑类贷款和逾期贷款。

可疑类贷款，即财政部作为可疑类贷款的有关规定。

呆滞贷款，指财政部的有关规定，逾期（含展期后到期），仍然更多的生命比偿还贷款的规定，虽然没有逾期或逾期或不满规定年限数，但有生产经营终止，终止的项目贷款（不含呆滞贷款）。

逾期贷款，指借款合同到期款项（包括应收扩展后）的贷款未还清（不包括可疑类贷款和不良贷款）。

（7）已按照分工

银行贷款划分为正常，关注，五个次级，可疑和损失类贷款的质量与国际接轨（危险级）水平，后三类被称为贷款“不良贷款”，或为“问题贷款”。

十，贷款期限，利率，贴现及利息偿付

/>从金融机构的短期贷款（一）贷款期限

<br主要是基于对企业的经营特点，生产建设周期和综合还款能力，考虑到资金和银行的流动性等因素的资产的供给，双方决定讨论该贷款的可能性。贷款期限显示在贷款合同。自贷款期限最长一般不超过10年（共同对个人购买到的最长期限至20年授予自己的住房贷款），10年以上的，应提交中国的人民银行备案。贴现票据贴现期限不得超过6个月，贴现截至到期日B播放贴现期间。无法偿还的贷款到期，借款人应在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款延期。短期贷款展期期限不得超过贷款原本期限;中期贷款展期期限不得超过一半的原贷款期限;短期贷款展期期限不得超过三年。借款人未申请延期或应用程序的开发周期，其贷款从计数到逾期账款到期日的批准。在较低的范围

内（二）贷款利率

贷款人应当对中国的贷款利率人民银行，确定每笔贷款利率，并在合同中注明借款。上限和下限贷款利率是指中国的人民银行基准利率浮动区间的基础上，在此范围内，由贷款人协商借款人确定贷款利率后。贷款人和借款人应当按借款合同规定和相关利息总收入或按期支付利息。

（三）贴现及利息偿付

某些行业和地区，以促进经济发展，地方部门补贴可能对某些贷款的利息。贴息贷款，谁决定谁打折的原则实施。贴息贷款的部门，银行应进行独立的审查“发布，并按照严格管理的”贷款通则“的有关规定：除国家规定，任何单位和个人有权决定停止，切利率，缓慢的收入及免息。

十一贷款

（一）贷款

含义是指在贷款形式发放贷款。它反映了银行贷款经济安全的程度。反映贷款风险的程度。选择风险

水平（二）贷款基准选择的主要依据借款人的信用和贷款，信用等级在不同的企业，不同风险水平的贷款，

贷款贷款应选择不同的方式来防范贷款风险。

（三）

特定债权贷款都采用信用贷款，保证贷款，票据贴现，此外，还包括卖方和买方信贷贷款。

1。信用贷款

信用贷款是借款人的信用独自一人，没有办法保证贷款和贷款。这笔贷款是没有真正的经济担保还款内置借款人的信用的基础上的信贷保证承担，因此，高风险贷款。

2。抵押贷款抵押贷款

方式是借款人或担保人若干物业作为抵押物（质押），或与信用担保贷款承诺发放贷款。该贷款具有基于抵押品（质押）材料及担保人的信用承诺基础贷款的真正的经济担保还款。

3。贴现贷款

贴现贷款时，借款人在急需用钱，票据不是由于贷款融资的银行资金。这样的贷款，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，根据到期贷款担保的偿还可在付款人全额支付。

12贷款计划

（一）贷款申请

（二）贷款审批

（3）签订合同

（4）贷款

（5）贷款的管理和回收

13，信用监督和制裁

（一）信用

贷款监督的监督，是银行信贷业务的过程中，国民经济各部门，经济活动的各单位进行检查，分析，监督，限制行为的过程。其实质是利用信贷，利率杠杆，对经济活动的影响和制约作用。

。 1。信用信贷监控

监督的方法，是一种经济监督，因此，该方法通常用于由信贷业务活动开展的经济措施的监督。首先，通过制定正确的贷款制度，严格执行贷款政策，原则和方法来监督。第二，通过调查研究，综合分析，为企业和问题的部门，并提出建议，以起到监督作用。三是通过贷款三个信用检查系统，以起到监督作用。

2。信贷监控

（1）借款人使用贷款资金。

（2）借款人的生产经营。

（3）是否借款人的财务状况大大。

（二）信贷制裁

信贷制裁，银行信贷，以逃避监管，违反金融政策，借款人的借款合同和贷款管理的有关规定的基础上，的情况。采取必要的措施，使借款人的经济产生一定的影响。信贷制裁是信贷监督的必要手段，其目的是促使借款人遵守借款合同，规范企业行为，合理利用资金，提高经济效益。也是为了保护银行的合法权益，提高贷款质量，降低贷款风险。

十四，贷款担保业务的管理理念

（一）贷款担保和任务

贷款担保，是银行贷款时，要求借款人为了保护正在实施的法律行为的贷款提供担保。方法

（二）贷款担保

方式保证贷款担保，抵押和质押。保证可单独使用或组合使用。

（三）审查

贷款人的贷款担保，应根据有关法律，法规和银行审查合法性，有效性和可靠性保障的有关规定。

15，这意味着

房贷按揭业务管理

（一）指的是抵押贷款债务人的合法财产所有权债权的转让，但债权人不占用该物业，该物业作抵押的债务后，财产所有权两端的转移偿还。借款人及其财产的法定所有权向银行作为抵押获得的贷款称为抵押贷款。经济实惠的抵押贷款是从根本上不同的特性。

（二）贷款的抵押品

贷款抵押品的范围和类型是银行提供的借款人材料的性能，并经银行担保作为一种。

抵押品

范围包括以下五类：一类是有价值的，固定资产的价值。二是各种证券。三类流动资产是存档的能力。四是可用于无形资产的转移。五大类商品或属性是私有财产，以及其他可以流通，转让。

目前，国外根据抵押品的范围，按揭贷款分为以下六类：一是存货抵押。第二套房贷的客户账户。三，证券抵押品。四，设备抵押。第五，房地产抵押。六，按揭寿险保单。

类型的商业银行的按揭贷款主要是动产和不动产及金融证券抵押贷款。按揭

<br管理

（三）要求/>采取按揭贷款大大降低了银行贷款为银行的风险收回贷款提供了最有效的保护。按揭贷款的管理，除了必要的资信调查，同时也加强了以下几点：第一，选择的贷款方案，二是抵押品的选择和审核;三是签订贷款合同。

贷款后，双方签订借款合同和抵押合同有效，借款人依靠从银行开户手续，申请抵押贷款，银行贷款按照项目建设进度贷款，利用和实际需要和要求的贷款监督其使用。

16，运营管理

票据贴现贷款（一）概念和特点贴现票据

承载贴现的还在后头账单要付一些利息给银行发布赎回资金的行为。银行对借款人发行的尚未偿还票据持有人持有的贴现贷款。对于银行来说，是买所含的债券，票据到期时的权利，银行就可以得到包含在账单金额。贴现贷款具有以下特点。

1。扣除流动性高

票据后，票据完全包含在该银行的权利，如果你需要贴现的银行再贴现可能向其他银行或央行再贴现可随时提取资金，与一个非常高的流动性。

2。安全大

由于每个党和票据贴现人对债务人，所以资金使用银行已贴现更高的安全性。

3。发布

票据，兑现表示对账单之日起强大的自偿性票据，债务人不能要求侧翻。同时，外汇和商品交易的商业票据是合法的基础上，具有很强的自偿，由于票价比一般贷款担保更好。

4。

用途来确定折现的目的是让每一个具体操作的法案，贴现是适当的，合理的，反映明确的理解。因此，最有可能反映了银行贴现的质量。

5。信用关系简单

除了到期无法偿还贴现附追索权的，不予贴现人有与银行接触，所以当贴现的银行贷款利息的扣除。

票据贴现业务的贷款是一种特殊的方式，相对于其他贷款人以及有以下区别：第一，不同的方式来赚取利息。第二是要确定的持续时间是不同的。三，参与的人之间的关系是不同的。

（二）申请贴现贷款项目

1。贴现贷款申请

2。贴现审查

3。支付贴现资金

实际支付的票据贴现金额=票面金额 - 贴现利息

17，信贷业务管理

信用，是对借款人的信用作为贷款的担保。因此，发放信用贷款时，大银行的风险，贷款额必须严格控制，审查和借款人的财务报表分析。进行审查主要集中在以下四个方面。

（一）借款人的质量。

（b）使用的贷款。量

（三）贷款。的主要来源和时间

（4）贷款解决。
参考文献：包含http://万维网.tztvu.e.cn/kfjy/zkjy/jl/bxk/xdjlyw/kcdh/zd5.htm

G. 贷款业务对商业银行的作用

信贷是商业银行的主要赢利手段。贷款业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：

吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。

(7)某商业银行根据已有资料对申请贷款的企业扩展阅读：

贷款种类：

1、根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。

特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。

2、根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。

3、根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款、消费贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。

H. 商业银行加强对中小企业的贷款支持会起到什么作用

首先，从宏观上讲，中国企业融资结构具有两个显著特点：

1. 是以银行贷款为代表的间接融资比率过高，风险不断向银行体系集中

2. 是大型全国性商业银行居于相对垄断地位，中小商业银行实力较弱、融资能力有限。以间接融资为主体的融资结构使得中小企业在外部融资时更侧重于向金融机构借贷，而无法通过资本市场募集资本；但商业银行在贷款规模上的偏好，即大银行优先向大企业提供贷款，这又决定了贷款融资难以有效地满足中小企业的高风险以及长期性的资金需求。

其次，由于大银行在贷款市场上的高度垄断、中小银行还没有实现经营机制的转换以及国家长期不重视中小银行的发展等原因，我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。与大银行相比，中小银行向中小企业提供融资服务的优势就来自于双方所建立的长期稳定的合作关系。而在合作性中小金融机构中，为了大家共同利益，中小企业之间会形成自我监督，而这往往比金融机构的监督更加有效。

最后，银企之间缺乏长期合作的关系。在我国，基于维护银行信贷安全所产生的所谓“银企关系”或“信贷关系”问题一直不被重视。仅仅在最近几年，我国的银行才开始重视和企业建立长期的关系，而且我国的主办银行制度还是由金融管理部门要求商业银行开始推行的。我国的主办银行制度实行以来，各银行纷纷争取大企业为基本客户，而不重视中小企业，中小企业也无从了解银行信贷政策的偏好。银行和中小企业之间缺乏建立长期关系的相互承诺。亚洲金融危机发生后，国内银行开始普遍重视信贷资产的安全问题，银行开始收紧对中小企业的贷款。对中小企业融资，银行普遍存在惜贷现象，这和银行长期不重视银企关系的培养、缺乏甄别中小企业质量的能力、缺乏保护信贷资产安全的技术方法等有着紧密联系。长期以来，商业银行在漠视中小企业市场价值的同时，一直强调中小企业存在财务管理水平普遍较低、企业规模较小、存续期限短、企业信用差、担保机制不健全等诸多不利于银行服务的问题。

宏观金融环境不完善使得中小企业融资缺乏制度支持和扶持

1．缺乏支持中小企业发展的金融政策法律体系

我国自20世纪90年代以来，根据中小企业发展的具体需要，制定了许多涉及中小企业的专项法规，但还存在着一些问题。主要表现在：一是法律体系不健全。在法律层次上，我国只有《中小企业促进法》，且尚未出台有关的实施措施和办法。二是我国有关促进中小企业发展的政策还存在政出多门、条款相互矛盾的问题。

2．中小企业信用担保制度的不健全限制了中小企业的融资活动

根据国际金融公司对中国私营企业的抽样调查，不能满足抵押要求和第三方担保要求是不能获得银行贷款的最常见原因。由于政府担保是造成国有和私营企业预算软约束问题的主要原因，中央银行不鼓励政府担保和企业对企业担保，因此提供抵押已经是几乎所有公司获得贷款的唯一方式。但是许多中小企业没有能力为贷款提供足够的抵押。目前，我国已有30个省、自治区和直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点，这对便利中小企业的融资起到了一定的作用，但是依然存在很多问题。一是担保机构的注册资本质量不高。二是担保体系不健全。三是具体运作管理方式缺陷。担保公司对申请担保企业的审查苛刻，许多无法获得银行贷款的中小企业同样无法获得担保公司的担保。

3．我国信用体系的缺失导致了中小企业融资渠道的不畅

一个运作良好的信用体系能使贷款人有效评估借款人的风险，激励借款人按期还款，并能有效促进金融同业间的良性竞争。对中小企业而言，信用体系使它们有可能积累声誉资本，以较少的担保物取得贷款。据世界银行的研究表明，有征信体系的国家对中小企业的融资约束比没有征信体系的国家低22%，中小企业获得贷款的可能性要高出12%。

目前，由于种种原因，我国社会信用体系建设中仍存在着许多问题：一是信用立法还很不完备；二是信用数据的开放机制尚未形成，政府各相关部门建立的信用数据档案系统相互封闭，造成信用数据的部门、行业和区域分割和相互壁垒。

4．制度障碍以及转轨时期的制度创新不够

中国人民银行2004年5月21日发布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》认为，中国中小企业融资渠道不畅既有政策原因，也有法律原因；既有银行治理及业务拓展方面的原因，也有中小企业自身管理和交易习惯方面的原因；既有资本市场、金融市场发展滞后的原因，也有社会信用体系建设方面的原因。但深层次的原因是制度障碍以及转轨时期的制度创新。

由此可见，造成我国中小企业融资难的问题原因是多方面的。中小企业的融资问题表面上看是融资渠道狭窄，深层原因则是制度障碍。随着我国市场化程度的提高和国内外经济贸易环境的变化，中小企业融资难的问题在得到一定程度解决的同时也将出现新情况、新特点。因此，需要系统化的对策来解决我国中小企业融资难的问题。治标更要治本。

I. 某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

按照你上面所讲A，B，C，D都有可能，首先银行规定单笔贷款是不可以超出银行净资产的10%的 如果银行的净资产是80亿的话，那么A可以排除了，其次还要考虑该企业的情况。因为企业贷款是要根据该企业的很多因素结合在一起考虑的，其中包括（固定资产，流动资产及负债等）
你所指的银行资本余额是指资产部分，包括现金、银行存款、应收账款,存货、其他货币资金等可以随时变现的资产也并不等这80亿都是可以拿来放贷的。