“要办个人信用贷款吗?我们有款‘万用金’产品，可提供小额的信用贷款。”浦发银行个金部一位客户经理在电话上向客户李小姐推销。而家住上海浦东世纪公园附近的张先生则在自家小区论坛上发现了渣-打银行“现贷派”的推销发帖。

随着商业银行眼中最优质信贷――个人房贷业务逐渐萎缩，突围房贷紧缩、寻找新盈利增长点，正逐渐成为每家商业银行亟须破解的重点。

外资行“势如疾风”

值得一提的是，多数中资商业银行并未完全开展个人无抵押贷款业务，而市场化程度较高的部分外资法人银行早已开始尝试。目前，个人无抵押贷款市场上占据“主角”地位的银行包括宁波银行、浦发银行、花旗银行和渣-打银行等。

完成本地法人注册数月之后，渣-打即推出了“现贷派”个人无抵押贷款业务。只需满足稳定工作和收入、明确个人或家庭消费用途等“简单”标准，就可以获取人民币8000至20万元不等的消费贷款。

近期，渣-打推广“现贷派”的力度似乎又有所增强。“上周，我又收到了渣-打寄来的宣传单，上面说如果能介绍3个‘现贷派’客户，我就可以获取积分、换取MP3等一些礼品。”渣-打现贷派业务的一位客户说。

而5月初，花旗银行(中国)也推出了“幸福时贷”个人无抵押贷款业务，提供无需抵押、最高人民币20万元、贷款期限最长48个月的个人贷款。

“这两款产品区别并不大，再说银行产品同质化本来就很普遍。”一位外资行资深人士说。“但可以看出，能够开展全面人民币业务的外资行对于个人无抵押贷款市场的重视。”

中*行“牛刀小试”

尽管不少大型中资商业银行并未完全开展个人无抵押贷款业务，但不少具创新意识的股份制商业银行已经开始了尝试。

浦发银行一位客户经理向记者介绍，该行“万用金”贷款产品可以通过将客户在该行的信用卡和借记卡“捆绑”，客户需要现金时，可致电客服人员、告知所需金额、分期付款方式等，然后银行会将这笔现金转账到同名借记卡，客户可直接从借记卡而非信用卡中取现。

“一般通过打电话方式向资质较好的客户直接推广。”该客户经理说。“相对于信用卡取现，‘万用金’的利率要低，而且对于资金用途没有限制。”

而宁波银行“白领通”无抵押无担保个人融资产品则主要针对公务员、教师、医生、以及事业编制的人士等。该产品提供人民币5万元至20万元四种不同信用额度、最长授信时间3年，按月结息、到期结清本息还款。