“去年花10万元买的一款两全分红险，今年的分红只有1000元左右，还不如现行银行存款利率。”对于市民王女士的“抱怨”，**人寿的理财专家表示，分红型的长期储蓄类保险虽说有一定的特性和优势，但是每年的分红率却是浮动的，且是没有保证的。市民投保时一定不要被保险代理人夸大的报酬率所打动，否则会产生误解。

据王女士介绍，2007年7月，她去银行准备将家中10万元闲钱存起来，结果被在银行销售保险的代理人“盯上”。该代理人告诉王女士，将闲钱存入银行不如买保险，每年可以拿到一定的分红，而且肯定比存款的利息高。交谈中，保险代理人再三强调称，分红险的利息高，要比存定期存款划算。结果，王女士被说动了，10万元买了分红险，期限5年。

“当年的确拿到了5500元左右的分红，可是没想到今年的分红只拿到了1000元，这个差距也太大了。”王女士告诉记者。

记者查询了下2008年7月的银行5年定期存款利率为5.58%，如此算来，王女士10万元的利息每年至少可以拿到5000元左右的利息。不过，受降息的影响，今年银行5年定期存款利率降为3.6%。如果按照今年的利率来算，每年也至少能拿到3000多元的利息。这个数字与王女士拿到的分红差距实在太大，对此，王女士着实想不通，并表示“我被保险代理人忽悠了”。

对此，**人寿理财专家认为，分红型的长期储蓄类保险的确是有一定的特性和优势。但在销售过程中，部分销售人员为了让这类商品更具吸引力，总以动人的销售话语、夸大的报酬率来打动客户，消费者若无法识别真正的报酬率，很可能会产生误解，买了不符自己需要的保单。就此，专家提醒买保险的消费者，分红险预定利率的确是固定的，但每年的分红率却是浮动的，而且是没有保证的。因此，每年的分红可能会很高，超过存款也是有可能的，但是也有可能分红为0，这都是很正常的。

除了夸大报酬率，有些保险代理人在销售产品时会声称分红险可以抵御通货膨胀，可事实上并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率。专家表示，虽然分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但是正如前面提到的一样，市民必须清楚了解，“分红是不确定的”。

此外，该专家说，代理人在销售中，有时会告诉市民肯定会比存款利息高，绝对不会赔钱。这一点需要强调的是，分红险和很多理财产品一样，他的保本也是有先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本。比如，市民王女士感觉今年的分红太少，想解约的话，亏损额度会很大。因此，市民在购买分红险时，一定要注意代理人的“忽悠陷阱”。