近日银保监会公开第三批金融机构重大违法违规股东，其中涉及辽宁建平农商银行、青海平安大通村镇银行2家银行类机构。 

　　据不完全统计，2020年7月以来，银保监会共曝光了66名重大违法违规股东，其中26名股东涉及12家银行类金融机构，包括4家地方城商行、6家农商行、1家农信社、1家村镇银行。涉及的主要违法违规行为包括“入股资金来源不符合监管规定”“编制或者提供虚假材料”“存在涉黑涉恶等违法犯罪行为”等。 

　　与此同时，银保监会信息显示，2020年7月以来，共有20家银行因股权管理问题受到处罚。其中16家为地方农村商业银行，占比达80%。 

　　农商行等农村金融机构已成股权乱象的重灾区。对此，行业人士表示，因历史遗留等原因，地方性农商行、村镇银行等在公司治理方面确实问题不少。其中一个比较突出的就是股权结构复杂，关联交易相对比较多，风险隐患较大。公司治理是近年的监管重点，无论是定期的通报还是对相关违规的处罚，对被“点名”机构的其他股东和所有机构都将起到警示教育作用。 

　　三次通报涉及12家银行股东 

　　股权违规行为是导致金融市场乱象的根源之一，容易造成金融机构股权关系不透明不规范，干扰金融机构正常运行。2020年，银保监会首次开展金融机构公司治理监管评估，并在2020年7月4日和2020年12月11日，公布了两批重大违法违规股东，起到了良好的警示教育作用。 

　　今年5月14日，银保监会公开第三批重大违法违规股东，其中中新通用投资控股集团有限公司江苏省装饰工程集团有限公司2家公司涉及辽宁建平农商银行，分别持有该行17%、16.33%股份，为其第一、第二大股东。 

　　银保监会官网信息显示，2020年6月，建平农商银行已因为相关违规受到了监管处罚。辽宁朝阳银保监分局开出的罚单显示，该行存在9项违规事项，起中头两项就是“主要股东以非自有资金入股；重大关联交易未按照监管要求进行审批。”为此，辽宁建平农商行被罚200万元。与此同时，该行的多名元高管受罚，董事长、行长、副行长等被禁业或取消任职资格。董事、董秘亦受罚。即该行的原领导班子在此次监管处罚之后“大换血”。 

　　就股权违规事件对银行经营的影响等问题，记者联系到建平农商银行办公室。不过，对方表示“目前公司不接受媒体采访。对相关事件暂不做回应。” 

　　这一批重大违法违规股东中还包括一名自然人股东乜建军。资料显示，其曾是青海平安大通村镇银行的股东，于2021年2月21日退出该行股东名单。2019年7月15日，乜建军因涉嫌非法拘禁、非法经营、敲诈勒索罪被格尔木市公安局依法捕获。即该股东或主要是存在涉黑涉恶等违法犯罪行为。 

　　记者对比前后三次银保监会披露的具体违法违规事实发现，“编制或者提供虚假材料；入股资金来源不符合监管规定；存在涉黑涉恶等违法犯罪行为”等是三批股东共同存在的问题，也是这类金融机构股权治理的“顽疾”。 

　　例如，2020年12月11日，银保监会公开的第二批共9名重大违法违规股东中，长沙红建置业有限公司是长沙农商行发起人。2020年4月29日，红建置业法定代表人、实控人朱红建因犯组织、领导、参加黑社会性质组织等罪，被判处有期徒刑25年。后湘潭市岳塘区法院还曾就朱红建名下持有的农商银行股权等处置问题，与该行进行沟通协商。 

　　据不完全统计，2020年以来，银保监会共曝光了66名重大违法违规股东，其中26名股东涉及12家银行类金融机构，包括4家地方城商行、6家农商行、1家农信社、1家村镇银行。即所曝光的涉银行类违规股东大多和农商行、农信社等农村中小金融机构有关联。 

　　行业人士指出，因历史遗留等原因，农商行等地方中小银行普遍存在股权业务与地方企业高度相关的现象，股权结构复杂。“这在公司治理方面，以及对银行的风险管理，整体的金融风险都有很大的影响”。银保监会将重大违法违规股东公开工作常态化，将打击违法违规行为作为监管工作重点，有利于严肃市场纪律、强化市场监督。 

　　农商银行股权治理任重道远 

　　开展股权和关联交易专项整治，监管的重拳出击还体现在行政处罚文书数量的增多。记者根据银保监会信息梳理发现，2020年7月以来，共有20家银行因股权管理问题受到处罚。其中除1家地方城商行、2家全国性股份行、1家村镇银行外，剩余的16家银行均是地方农村商业银行，占比达80%。 

　　这16家农商行的违规事由主要集中在股东股权和关联交易管理不审慎。如未按规定进行股权质押管理；关联交易管理薄弱，向关联方授信超过规定限额等。 

　　针对农村金融机构股权乱象多发的原因，2020年8月，银保监会办公厅发布的银保监会党委委员、副主席祝树民文章《以深化改革推动农村中小银行公司治理建设》指出，农村中小银行是在合作制基础上改制而来的，其股权结构、经营定位和管理体制不同于一般银行，如存在股东数量多、股权结构散；民营资本持股占比高；机构差异较大等，特点深刻影响公司治理结构和质量。加上近年来深化改革不到位，新老问题交织叠加，因此公司治理短板和不足更加突出。 

　　祝树民认为，农村中小银行完善治理、补充资本，一是要强化股权资本属性，各类股东一视同仁要履行股东义务，依法承担责任。对违法违规股东，视严重程度坚决依法采取限制股东权利、没收违法所得、责令转让股权直至股权清零等措施。二是要强化股东行为约束，三是持续优化股权结构。 

　　农村金融机构股权治理任重道远，银保监会已采取了多项举措。2020年8月，银保监会印发《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》，系统提出了三年内公司治理监管和改革的蓝图，按照标本兼治、分类施策、统筹推进的原则规划各项重点工作。 

　　今年3月12日，银保监会官网披露的消息显示，2018年至2020年，银保监会组织开展了“农村中小银行股东股权三年排查整治行动”，3898家农村中小银行全部完成了机构自查和监管检查，整治共涉及持股1%以上股东38.5万个、股权3889亿股，累计发现问题1.99万个。清理了一批股东，对4758个股东的表决权进行限制，责令转让股权合计达62.3亿股；处罚了一批机构，依法依规对281家机构实施了行政处罚，处罚金额合计1.5亿元，给予相关责任人警告、罚款、取消任职资格等处罚共计711人次，罚款金额合计2039万元。阶段整治成效显著。 

　　银保监会相关部门负责人表示，2020年银保监会开展股权和关联交易专项整治“回头看”及“资本不实和股东不实”排查，覆盖4600余家法人机构，查处股权违规问题3000多个。下一步，银保监会将持续加强股东行为监管与违规关联交易整治。预计2021年银行业公司治理方面的整治将持续保持高压态势。 

　　记者 贺向军 实习记者 丰凤鸣 报道