新年伊始，经过一轮调控，全国的楼市渐渐冷却了下来。对于一些购房者来说，又要准备买房的计划了。但是在限贷限购的大环境下，对于一些人来说，贷款似乎成为另一个难题。如何借到更多的钱，同时还能享有更低的利率，主要就是看下面这几点。

政策因素

政策上的影响是直接的，比如首付政策上，国家对于首付比例的规定直接决定了贷款的额度问题。如果在首付比例不低于30%的城市购买总房款为100万的房子，申请贷款最多只可以贷到70万。

房源的状况

这主要是针对二手房的交易情形来说的。贷款之前，银行会对所购房源进行评估，其中就包括房龄的审核，根据二手房的房龄给予不同的贷款年限，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

贷款人自身的因素

贷款人的自身条件其实影响着贷款的决定因素之一，而这其中又以贷款人的还款能力最为重要。银行大致上会从年龄、行业以及个人或家庭的收入上考核。

年龄：根据现有规定，借贷人的年龄必须在18-65周岁之间，其中又以25-40周岁的群体最容易审批通过。

行业：稳定且收入较高的群体是银行最喜欢的，比如公务员、教师、医生、小编等等，这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款;相反一些从事高危行业的群体，比如高空作业、化学化工等等，银行为了降低风险有时会拒绝放贷。

个人或家庭收入：主要指的是月收入，这是最能直接体现借贷人的还贷能力的，一般银行还需审查申请人的收入证明和银行流水，收入过低或是超出月供范围，银行也是会拒绝放贷的。

因此可见，贷款人要想顺利贷到款，必须具备三个条件：良好的信用记录、较高且稳定的收入以及稳定安全的工作。

如何增加借贷人的贷款成功率?

1、个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，差的征信会影响阻碍申贷，相反好的征信记录同样也会为借贷加分。这里需要注意的是，即便是以夫妻一方申请贷款，银行也会查询夫妻两个人的征信状况，如果一方的征信出现问题，对于贷款也会产生比较重要的影响。

2、购买借贷银行的理财产品或是拥有大额储蓄

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人列为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。

另一方面，如果贷款人在银行有大额的储蓄，往往会被银行视作优质客户，而银行对于优质客户在房贷业务方面多少会做出一些优惠让步。

一些贷款人因为自身条件的不合格，往往铤而走险。比如虚报材料等等，这样做法一旦被银行发现，很有可能被银行认定为个人信用为0，银行有权拒绝贷款，而且未来也很难再申请了。